Preguntas frecuentes.
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Tipos y requisitos de créditos.
Condiciones generales.
Proceso.
Servicios financieros.
Tipos y requisitos de créditos.
¿Qué son las mensualidades crecientes?
Los bancos cuentan con productos donde empiezas pagando menos y cada año sube tu mensualidad entre 1.4% y 2.7%. La idea detrás de estos productos es que tus ingresos van a ir subiendo año con año y por lo mismo, no te será difícil pagar. Que el pago sea creciente no significa que la tasa sea creciente. La tasa del crédito es independiente al crecimiento de los pagos.
¿Es cierto que tengo que contratar un seguro de daños y de vida? ¿Puedo usar mi seguro actual?
Es cierto, el banco te contrata un seguro de vida y un seguro de daños para el inmueble que estás comprando a través de un crédito hipotecario. Sin embargo, el costo de estos seguros ya están incluidos en la mensualidad a pagar. La reforma financiera permite que contrates seguros por tu cuenta, sin embargo, en la práctica puede ser complicado y mucho más caro que los que tiene cada banco, ya que ellos lo hacen de manera colectiva transfiriendo los beneficios a sus clientes. Los seguros que contrates tienen que cumplir con las políticas del banco y a veces pueden ser estrictos al respecto.
¿Cuál es la edad máxima y mínima para solicitar un crédito hipotecario?
Depende del banco, pero en varios casos la edad máxima del cliente más el plazo del crédito no debe rebasar 74 años y 11 meses. La edad mínima son 25 años, pero se pueden hacer excepciones.
¿Si no estoy bajo el régimen de sueldos y salarios también soy sujeto a crédito?
Sí, los bancos aceptan diversas formas de comprobar ingresos:
Cada banco tiene políticas diferentes para la aceptación de comprobación de ingresos.
¿Qué implicaciones hay si el avalúo comercial tiene como resultado un valor más alto o más bajo que el valor de compra-venta?
Si el avalúo excede más del 10% del valor de compra-venta se puede hacer un avalúo fiscal para minimizar el pago de impuestos. Si el avalúo sale por debajo, el monto que te presta el banco disminuye, es decir, el banco te prestaría un % sobre el valor del avalúo. Si requieres un explicación más detallada
Si no tienes historial crediticio ¿puedes aplicar a un crédito?
Depende, los bancos no tienen una política clara sobre el tema.
¿Cómo obtener el descuento durante la jornada notarial?
Se debe ir a la delegación correspondiente para obtener la boleta de la jornada, iniciar el proceso de escrituración antes del vencimiento de la misma y el valor catastral del inmueble no debe pasar $1,700,000.
¿Cada que sube el salario mínimo, sube el total de crédito INFONAVIT?
Los créditos Cofinavit están en salario mínimos, por ende, el saldo del crédito se ajusta de manera anual.
¿Se puede incluir el INFONAVIT de tu espos@, aunque sea extranjer@?
Si cuenta con los puntos suficientes en INFONAVIT es indiferente si es extranjer@ o mexican@.
¿Cuales son las variables más importantes de un crédito?
Sin lugar a dudas la tasa de interés es algo a considerar. Sin embargo esta se fija dependiendo de tu perfil financiero. Conoce los productos de las instituciones financieras más importantes del país haciendo clic aquí.
Condiciones generales.
Cuando realizo prepagos, ¿se van a capital?
Generalmente cada prepago se va directo al capital que se debe del crédito. Hay bancos en los que se tiene que especificar que ese es el destino del prepago.
¿Hay penalización por prepagos a mi crédito?
No hay penalización por pagos adelantados a capital en las opciones que te muestra Asinpre. Cada vez que realizas un pago anticipado a capital, el saldo se reduce del monto restante de tu crédito.
Una vez aprobado, ¿el crédito tiene vencimiento?
Dependiendo del banco, el crédito vence entre 3 y 4 meses. Sin embargo, renovarlo por el mismo periodo de tiempo es mucho más sencillo. Muchos de nuestros cliente tramitan el crédito sin tener un inmueble seleccionado. Posterior a la aprobación del crédito inician la búsqueda del inmueble para asegurar cuánto es lo que pueden gastar. Cuando encuentran el inmueble indicado, renuevan su crédito.
Una vez aprobado el crédito, ¿el banco me puede negar la compra del inmueble?
Sí, es posible, en las siguientes dos situaciones distintas:
¿Si vivo en unión libre puedo aplicar en pareja?
En la mayoría de los bancos para juntar ingresos debe ser con un familiar directo. En algunos bancos es posible juntar ingresos con tu pareja.
¿Puedo aplicar junto con mi pareja o familiar?
Sí, puedes sumar ingresos entre familiares directos o cónyuge. En algunos bancos es posible sumar ingresos con tu pareja.
Si abono a capital, ¿se reduce el plazo o se reducen los pagos?
Depende del banco en donde obtengas tu crédito. Hay bancos donde cada pago anticipado a capital reduce el plazo restante, otros donde la mensualidad de los siguientes pagos disminuye y algunos otros donde te dan a elegir cuál de las dos opciones prefieres cada vez que haces un pago anticipado a capital. Todas las opciones que reflejamos en nuestro simulador de créditos, no tienen penalizaciones por pagos adelantados a capital.
¿Cuál es la vigencia de un crédito?
Al momento de ser aprobado tiene una vigencia de 3 o 4 meses dependiendo del banco
¿Hay alguna penalización por liquidar el crédito durante el primer año?
No, ningún banco penaliza por terminar de pagar el crédito durante el primer año.
Cuando existen co-acreditados, ¿el costo del seguro de daños se eleva?
Depende del banco.
Si al solicitar un crédito de terreno y construcción se utiliza menos porcentaje al final ¿qué pasa?
Se puede pedir menos cantidad de la línea de crédito aprobada y no tendrá ningún impacto en el proceso. Si llegase a aumentar puede tener ciertas repercusiones.
En caso que haya una crisis en México, ¿lo que debo del crédito va a incrementar?
En años anteriores los créditos estaban medidos en variables que dependían de la economía, era común que la deuda de una hipoteca incrementara si estos factores se modificaban. Actualmente, todos los créditos bancarios son en pesos, por lo que la deuda de una hipoteca no se incrementará si se realizan puntualmente los pagos mensuales.
¿Se puede refinanciar un crédito de construcción?
Sí, siempre que tenga el aviso de terminación de obra.
¿Cuántas veces se puede refinanciar un crédito?
Se puede refinanciar las veces que sean, siempre y cuando hayan transcurrido 6 meses (puede variar según el banco) que es aproximadamente cuando entregan los sellos de las escrituras del inmueble.
Si quieres comprar una casa en un destino de descanso ¿cambian las políticas del banco?
En algunos bancos sí en otros no, es decir, en algunos te prestan lo mismo en otros no.
Proceso.
¿En cuánto tiempo obtengo una respuesta?
La autorización definitiva la entregan en 5 días, sólo si los documentos solicitados están completos y claros.
¿Cuánto tiempo dura todo el proceso?
Un mes y medio si todos los documentos del inmueble se encuentran en orden.
¿Tiene algún costo o inconveniente aplicar a un crédito?
No tiene ningún costo y no hay ninguna obligación para que tomes el crédito. El único inconveniente es el tiempo dedicado, pero tramitarlo a través de Asinpre reduce el esfuerzo y tiempo que invertirás. Además, nuestros servicios son gratuitos.
Si no tengo inmueble, ¿puedo aplicar para buscar una aprobación?
Nuestra recomendación es tener el crédito aprobado antes de escoger el inmueble que se quiere comprar. De esta manera durante la búsqueda de inmueble sabrás cuánto puedes pagar y tendrás aprobado el crédito para adquirir tu nuevo patrimonio.
¿Qué es al avalúo y cuánto cuesta?
El avalúo es una valuación financiera del costo del inmueble a adquirir, en otras palabras, es un documento que define cuánto vale el inmueble para los ojos del valuador. Éste es realizado por un valuador independiente del banco. La finalidad del avalúo es que el banco tenga la certidumbre que el inmueble que se adquiere es garantía suficiente para el crédito que se está otorgando y que la notaría pueda determinar los impuestos que serán erogados de la transacción. El avalúo es pagado por el cliente (comprador del inmueble), y su costo varía dependiendo del valor del inmueble, pero en promedio son entre $8,000 y $10,000 pesos mexicanos.
Servicios financieros.
¿Tasa fija vs Tasa variable?
La tasa fija significa que durante toda la vida de tu crédito vas a pagar la misma tasa (a menos que tengas atrasos en el pago de tu hipoteca). Es decir, si cuando se firma la hipoteca se establece una tasa de interés del 8.5%, entonces durante la vida de la hipoteca se pagará siempre el 8.5%, siempre y cuando se pague a tiempo.
Con una tasa variable, la tasa que vas a pagar mes a mes va a variar. La tasa efectiva a pagar va a depender de la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio), esta tasa es a la cual se prestan los bancos y depende de muchos factores de la economía de México.
Si vives en el extranjero y quieres tramitar un crédito en México ¿se puede?
Sí se puede, sólo con algunos bancos.
Actualmente tengo una hipoteca, ¿puedo cambiar mis condiciones?
Sí, en Asinpre te asesoramos para que tengas el crédito más barato posible. Hoy en día, las hipotecas tienen condiciones mucho más favorables que hace unos años, por lo mismo el cambio de hipoteca puede generar grandes ahorros.
¿Se pueden deducir los impuestos de cada mensualidad de tu hipoteca?
Sí, se pueden deducir los intereses reales en tu declaración anual. No es por mensualidades y no importa si eres independiente o asalariado. Te devuelven hasta cierto monto de los intereses reales (intereses – inflación).
¿Qué es el CAT y que elementos involucra?
El CAT (Costo Anual Total) es el mejor indicador para calcular el costo de un crédito. Toma en cuenta todos los elementos que conforman el pago del préstamo (tasa de interés, seguros, comisiones, etc) y representa la tasa de interés que efectivamente se está pagando por el crédito.
¿Se puede comprar la casa de tus padres a través de un crédito hipotecario?
Sí, siempre y cuando haya una comprobación de que se realizaron los pagos y anticipos. Debe existir transparencia de cuentas como en un proceso normal.
Si una casa no tiene escrituras sino una sucesión por herencia ¿se puede adquirir el inmueble?
Depende del caso, para ello necesitaríamos revisar los documentos.
¿Asinpre te presta el dinero?
No, nosotros asesoramos para que la institución financiera (banco) genere un préstamo crediticio a nuestro cliente de acuerdo con su perfil. Nuestros servicios no tienen costo alguno para el cliente.
¿Hay algún costo por la asesoría y gestión del crédito hipotecario con Asinpre?
No, en Asinpre te asesoramos durante todo el proceso. Gestionamos cada etapa, desde la presentación de las mejores opciones de crédito de acuerdo a tu perfil hasta la firma ante el Notario de las escrituras de tu nueva propiedad.
Si tengo problemas en mi buró de crédito, ¿puedo solicitar un crédito hipotecario?
El análisis llamado "buró especial" arrojará los problemas, nosotros te ofreceremos opciones para solucionarlos.
¿Cómo gana Asinpre?
Asinpre recibe una misma comisión de todos los bancos, por lo mismo, todos los servicios que ofrecemos son gratuitos y nuestro único incentivo es recomendar el crédito que sea mejor para el cliente.
¿Qué hace Asinpre y qué hace el cliente?
El cliente se encarga de:
Asinpre se encarga de:
¿Trabajan con todos los bancos?
Sí, trabajamos con todos los bancos grandes de México (Banamex, HSBC, Santander, Scotiabank, Banorte / IXE, Afirme) y con algunas SOFOMES.
¿Cuáles son los beneficios de realizar el trámite con Asinpre, si ya sé cuál es el mejor banco?
Hay varios beneficios de hacer el trámite a través de Asinpre:
¿Ahorraría dinero con Asinpre?
Sí, con Asinpre puedes ahorrar dinero en distintas dimensiones:
Contáctanos.
Emerson #148-301, Polanco, CP 11570, Miguel Hidalgo, CDMX, México.
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